光大證券研報指出，農業銀行(601288.SH)24年息差降幅趨緩、撥備反哺業績，營收盈利增長雙提速。全年農業銀行營收、撥備前利潤、歸母淨利潤同比增速分別為2.3%、1.6%、4.7%，增速較1-3Q24 分別提升1、0.1、1.3pct。農業銀行縣域金融業務發展態勢良好，具有穩定低成本存款拓展優勢，後伴隨線上+線下渠道整合協同，縣域業務發展有望帶動公司貸款增戶擴面。在經濟復甦不確定性升高、信貸有效需求尚待提振背景下，公司資產端穩步擴張，重點領域信貸投放維持較高景氣度，縣域「三農」業務穩步增長，營收貢獻度持續提升。維持「買入」評級。

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