当前，随着国内批发零售业、餐饮业及各类生活服务业变革的进一步深入，增品种、提品质、创品牌已成为消费市场的主流发展方向。消费业态创新频出、网上零售活跃、大众消费有力等积极因素叠加，使得今年春节黄金周消费市场呈现出更加红火、繁荣的景象。

　　日前，商务部发布的统计数据显示，除夕至正月初六（1月27日~2月2日），全国零售和餐饮企业实现销售额约8400亿元，比去年春节黄金周增长11.4%。此外，出游人数、旅游收入与全国电影票房等均创新高。

　　业内人士指出，春节消费越来越注重品质、崇尚健康、追求时尚、彰显个性的表象，折射出我国消费升级节奏加快、供需适配步伐提速的内涵。春节黄金周消费市场的稳定增长进一步凸显了我国消费升级和消费细分的改革成果，充分体现出我国宏观经济的内生增长远未结束。

　　供需结构加快升级

　　来自商务部的信息显示，2017年春节黄金周期间，全国消费市场红红火火、年味浓郁，民俗商品、家电数码、金银首饰等商品消费持续火爆，亲友聚餐、休闲旅游、文体娱乐等服务消费亮点纷呈，网办年货、网络订餐等线上线下消费加快融合，定制出游、拼车返乡等个性化共享型消费受到热捧。春节消费越来越注重品质、崇尚健康、追求时尚、彰显个性，呈现出节日促销新颖丰富、商品消费提质升级、餐饮消费红红火火、文化休闲年味浓厚、生活必需品货足价稳五大特点。

　　商务部研究院流通与消费研究所副主任、研究员陈丽芬表示，春节黄金周期间，商家充分抓住了消费者的心理需求变化，及时跟上消费升级节奏，加快了供需适配步伐，为消费者提供了多样化、个性化、品质化的产品和服务，从而满足了消费者的需求。

　　数据显示，春节黄金周期间，传统年货、绿色食品、应季服装、金银首饰、智能节能家电、新型数码产品等商品热销。秦皇岛、长沙、太原重点监测企业食品销售额同比分别增长20%、12.7%和9.1%；郑州王府井、洛阳泉舜、武汉群光服装销售额同比分别增长86.1%、43.8%和28.2%；北京菜百商场每天售出鸡年生肖饰品400余件，销售额同比增长超过8%；智能电视、节能冰箱、空气净化器等家电走俏，青海、山东重点监测企业家用电器销售额同比分别增长30%和9.5%；智能手机、平板电脑等数码产品成年货新宠，郑州大商新玛特、洛阳王府井通讯产品销售额同比分别增长66.7%和15.9%。

　　“在消费习惯方面，中国人更讲究精细消费和个性化消费。”中航证券首席经济学家许维鸿告诉国际商报记者，今年春节黄金周消费市场的稳定增长，进一步凸显了我国消费升级和消费细分的改革成果，有利于我国宏观经济总体结构的改善，也充分体现出我国宏观经济的内生增长远未结束。

　　春节消费选项更多

　　中国商业联合会科技质量部质量处处长李玉海表示，在供给侧结构性改革政策的促进，以及居民消费向品质消费、个性化消费转变的作用下，今年春节黄金周期间消费品种更加丰富、品质有所提升，消费多样性、可选择性增强。

　　春节黄金周期间，旅游消费需求增势明显，各地民众出游热情高涨，出游人数、旅游收入双双走高，旅游过年渐成时尚。

　　根据国家旅游局数据中心综合测算，除夕至正月初六，全国共接待游客3.44亿人次，同比增长13.8%，实现旅游总收入4233亿元，同比增长15.9%；出境游方面，我国公民出境旅游总量约615万人，同比上涨近7%，其中团队游人数37.4万人，同比上涨2.5%。

　　与此同时，看电影、赏话剧、观民俗、逛庙会、玩冰雪等也成为了人们欢度春节的热门选择。据统计，春节黄金周期间，全国电影票房达33.47亿元，总票房超过去年，创出历史新高。北京推出了19场庙会和21场精彩艺术展；地坛和龙潭庙会其间共接待游客161万人次。

　　陈丽芬表示，随着居民收入增加、生活水平不断提高、消费理念和习惯发生变化，以及互联网等科技的广泛应用、交通设施的完善便捷，消费者有条件也更加愿意通过假期消费进一步提升生活品质。

　　业内人士指出，春节黄金周消费中凸显出的亮点反映了我国整体消费结构出现变化。绿色消费、旅游休闲消费、个性化消费蓬勃发展，以“互联网+”为核心特征的新型消费业态彻底改变了传统的消费行为和消费模式，成为我国消费增长的新动力。

　　个人消费信贷是引导消费、推动我国经济健康发展的一项重要经济政策，也是金融部门提高服务质量，与国际业务接轨和适应我国加入世贸组织的重要举措。那我们来分析下个人消费贷发展趋势。

　　目前银行个人贷款主要分为房贷、消费贷、车贷和个人经营贷。调查显示，在2015年除个人住房贷款逆袭上涨之外，其他各类贷款全面下滑。

　　对于个人借款来说，最关注无外乎两点，一个是借钱的成本，一个是拿钱的速度。从借款人在银行最终获批的贷款预期年化利率来看。大部分人拿到的贷款预期年化利率都要低于央行基准贷款预期年化利率，融资成本明显要低于其他贷款渠道。

　　个人消费贷发展趋势一、确立正确的市场营销策略，逐步推出多种新型个人消费信贷业务品种。一个充满生机和活力的银行，必须有一个纵观全局、高瞻远瞩的大市场营销策略。就商业银行而言，在制定新产品策略上，要做到人无我有、人有我优、人优我廉、人廉我变。在新产品开发上，要充分开展市场调研，充分了解消费信息，制定出不同产品和服务的消费信贷营销措施来满足不同客户的消费需求。

　　个人消费贷发展趋势二、建立个人信用制度，简化信贷受理环节。建立一个社会共享、合法公证的个人、资信网络是推动个人消费信贷的重要信用基础，目前，应抓紧建立个人收入申报制度，认真实行居民储蓄实名制，建立完善的担保制度，尽快建立“个人信用档案”中心，为个人消费信贷健康发展创造条件。商业银行应着手建立自己的个人信用制度档案，其内容由自然人身份证和个人社会档案、个人社会保险、个人银行帐户、收入来源、个人支配的用于抵押的资产组成。商业银行个人信用制度档案资料实行信息共享，以形成一个社会共享、合法公证的个人资信、网络，从而增强对借款自然人咨信状况评价的准确性、科学性，增加贷款的安全系数，切实防范和化解消费信贷的风险。

　　个人消费贷发展趋势三、加大宣传工作力度，增强消费观念，提高居民负债消费意识。实践证明宣传工作是能够为企业带来丰厚利润的重要手段。要正确理解勤俭节约的时代内涵，在社会主义市场经济条件下，作为一种传统的道德观念，勤俭节约不再表现为节衣缩食，而主要体现为一种精神，一种以合法的劳动手段换取更多的正当的劳动报酬的奋斗精神。舆论界要倡导人们敢于消费、善于消费、科学消费，积极享受自己的劳动成果，提高生活质量，增强人们的即期消费意识，把远期消费需求转变为即期消费行为，使“用今天的钱，圆明天的梦”成为一种时尚。

　　个人消费贷发展趋势四、制定灵活的个人消费信贷业务的还款策略，满足不同承受能力的消费者。开展个人消费信贷业务要考虑居民的实际承受能力，在执行国家政策的同时，在允许浮动利息的范围内，对低收入阶层人员实行优惠政策，通过制定灵活多样的还贷方式，以适应不同阶层的消费者的需求。对个人收入相对稳定的企事业单位，如公务员、国家工作机关工作人员、教师、医生等可按工资水平的高低掌握贷款额度;贷款期限可灵活掌握，还款方式可选择分期付款;担保方式可抵押，也可选择个人所在单位或具有资产证明开发商提供第三方担保;对收入不稳定的贷款对象，可使其提供不动产作抵押，这样做可以减轻低收入社会阶层的压力。

　　目前，由于个人消费信贷业务在我国刚刚起步，同国外相比我国绝大部分居民消费观念仍然落后，人们对其接受能力尚需一个认识过程，不愿意“寅吃卯粮”，保持“勤俭持家”和“兴家立业”仍是中国人的消费观念。同时，即无外债又无内债，有多少钱办多少事是中国人崇尚的治家之道，不愿意或者不习惯借钱消费。认为借钱消费违背传统。由此看来，转变消费观念，显得十分迫切。目前，我国的社会福利保障体系落后于西方发达国家，各项保障制度也不健全，加上住房、医疗、教育、就业等改革不断深化，使人们对远期消费信心不足。

　　2020年上半年，国内疫情防控形势不断向好，生产生活秩序加快恢复，消费市场持续稳步回升。6月份，全国社会消费品零售总额3.35万亿元，同比下降1.8%，连续4个月降幅收窄，累计收窄18.7个百分点。

　　多部门密集出台促消费政策

　　随着零售、餐饮和文旅等市场回暖，国家统计局最新数据也显示，市场销售逐步改善，上半年，社会消费品零售总额172256亿元，同比下降11.4%，其中6月份社会消费品零售同比下降1.8%，降幅比5月份收窄1个百分点。

　　二季度GDP增速由负转正，实现了3.2%的正增长。各项经济指标显著回升。工业生产端的修复已近乎完成，但相较之下，消费需求端复苏仍偏慢，成为经济增长动能的主要拖累，同时也是未来政策的帮扶重点。

　　国务院发展研究中心宏观经济研究部研究员张立群撰文分析，制约经济进一步恢复的最突出问题还是需求不足。如果这一问题无法得到有效解决，企业进一步达产就会面临较大困难，会遇到销售困难、资金周转压力，继续增加周转和库存的意愿也不强。

　　2014-2020年中国快速消费品行业竞争格局分析及投资可行性分析报告指出，消费是拉动中国经济的第一引擎，2019年最终消费支出对国内生产总值增长的贡献率为57.8%。特别在当前海外疫情蔓延、外需疲软之下，内需更是成为支持中国经济增长的关键。

　　消费不仅与当前收入有关，还与预期有关。疫情带来了人们对于未来的不确定性。面对全球疫情的不确定性，我国政府应当在如何管理预期影响投资者和民众的信心方面多做工作，以减小由疫情的不确定性所带来的延期消费的影响。

　　尽管近两个月中国消费已经出现反弹态势，但结合线上消费数据可以发现，当前消费反弹仍存在一些“不平衡”特征，低线级城市、部分中西部省份以及低收入群体受疫情冲击更为明显，当前消费恢复相对迟缓。

　　下一步，通过出台政策扶持措施以稳住目前的消费回暖势头，同时加大对消费薄弱地区和低收入人群的定向支持，通过增加转移支付、金融定向支持以及发放现金券、消费券等多种方式，提高特定群体的可支配收入水平，是延续难能可贵的消费回升势头的关键。

　　2020年以来，多部门密集出台促消费政策，加快内需市场潜力释放。就在7月15日，国家发改委等13部门公布了《关于支持新业态新模式健康发展激活消费市场带动扩大就业的意见》，鼓励共享出行、餐饮外卖、团购、在线购药、共享住宿、文化旅游等领域产品智能化升级和商业模式创新，发展生活消费新方式，培育线上高端品牌。

　　复工复产激活消费市场

　　消费是经济稳定运行的“压舱石”。上半年，我国经济由降转升、稳步复苏，消费领域逐步回暖但仍然承压。面对新冠肺炎疫情冲击和世界经济衰退带来的外部不确定性，尤其需要激活国内消费大市场，为经济稳步复苏注入更多新动力。

　　随着我国疫情防控形势持续向好，复工复产、复商复市加快推进，居民增加外出活动，“烟火气”又旺了起来。二季度，社会消费品零售总额降幅比一季度收窄15.1个百分点，6月份降幅进一步收窄，已连续四个月改善。但从累计值来看，上半年社会消费品零售总额仍处下降区间，消费市场全面恢复仍需加力。

　　2019年，最终消费对经济增长的贡献率近六成。消费，既是当前经济复苏的压力点，也是经济回升向好的着力点。当前，要更加注重消除供需两端“温差”，把长期和短期结合起来，做好扩大内需这篇大文章。

　　短期来看，要想方设法把被抑制的消费释放出来。上半年，餐饮收入同比下降32.8%，住宿、电影、旅游等行业受影响较深。近一段时间，在各项促消费政策的带动下，从推进家电、汽车消费到打造购物节、发放消费券，从低风险地区电影院将有序恢复营业到恢复旅行社跨省团队游，消费市场回暖的积极因素越来越多，市场活力逐步提升。

　　激活消费市场，也要把在疫情防控中催生的新型消费、升级消费培育壮大起来。疫情“大考”下，以网络购物为代表的消费新业态、新模式逆势而上。上半年，全国实物商品网上零售额同比增长14.3%，占社会消费品零售总额比重同比提高5.6个百分点。当前，要顺势而为促进线上线下融合、“互联网+社会服务”等新业态、新模式发展，倾力培育消费新增长点。

　　长期来看，要用改革的办法更大释放消费潜力。要顺应消费升级大趋势，全面提升国产商品和服务竞争力，丰富优质消费品供给。同时，要多措并举稳就业、增收入，让老百姓“钱袋子”鼓起来，让消费“跑起来”。此外，要全面营造放心消费环境，强化市场秩序监管，打通消费领域的堵点痛点。