報告目錄 1

　　圖表目錄 6

　　第一章 社會融資形勢分析 11

　　第一節 全社會融資情況 11

　　一、 全社會融資規模 11

　　二、 全社會融資結構 13

　　三、 全社會融資需求 14

　　第二節 企業資金來源渠道 15

　　一、 銀行信貸 15

　　二、 小額貸款公司 16

　　三、 村鎮銀行 18

　　四、 信託/基金公司 19

　　五、 信用擔保公司 20

　　第三節 企業主要融資方式 21

　　一、 國內銀行貸款 21

　　二、 國外銀行貸款 25

　　三、 發行債券融資 27

　　四、 民間借貸融資 31

　　五、 信用擔保融資 34

　　六、 金融租賃融資 36

　　七、 企業股權融資 38

　　第二章 中國銀行信貸發展環境分析 42

　　第一節 中國宏觀經濟環境分析 42

　　一、 中國GDP增長情況分析 42

　　二、 工業經濟發展形勢分析 44

　　三、 社會固定資產投資分析 56

　　四、 全社會消費品零售總額 57

　　五、 城鄉居民收入增長分析 60

　　六、 居民消費價格變化分析 60

　　七、 對外貿易發展形勢分析 61

　　第二節 中國銀行貸款政策環境分析 62

　　一、 中國銀行業監管體制 62

　　二、 主要法律法規及政策 65

　　三、 商業銀行信用貸款制度 66

　　四、 中小微型企業信貸政策 72

　　五、 中國信貸投放結構調整 77

　　六、 國家限制性信貸政策 82

　　第三節 中國銀行貸款金融環境分析 84

　　一、 銀行業金融機構發展狀況 84

　　二、 股票市場發展情況分析 89

　　三、 債券市場發展情況分析 95

　　四、 保險市場發展情況分析 96

　　五、 基金市場發展情況分析 98

　　第四節 中國銀行貸款相關市場分析 100

　　一、 中國信用擔保市場分析 100

　　二、 中國典當市場發展分析 100

　　三、 中國融資租賃市場分析 101

　　四、 中國拍賣市場發展分析 106

　　第三章 中國銀行業信貸業務發展現狀分析 109

　　第一節 銀行貸款投向分析 109

　　一、 銀行貸款餘額 109

　　二、 銀行貸款投向特點 115

　　三、 銀行貸款投向分布 116

　　第二節 金融補充機構貸款分析 118

　　一、 金融補充機構貸款投放 118

　　二、 金融補充機構發展趨勢 121

　　第三節 國內貸款需求分析 126

　　一、 行業貸款需求指數分析 126

　　二、 大型企業貸款需求分析 126

　　三、 中小企業貸款需求分析 127

　　四、 個人消費者貸款需求分析 129

　　第四章 中小企業銀行信貸現狀分析 131

　　第一節 中小企業發展基本情況 131

　　一、 中國中小企業數量情況分析 131

　　二、 中國中小企業工業產值狀況 133

　　三、 中國中小企業資產規模分析 135

　　四、 中國中小企業營業收入分析 136

　　五、 中國中小企業利潤總額分析 137

　　第二節 中國中小企業融資現狀 139

　　一、 中國中小企業融資現狀分析 139

　　二、 中小企業存在巨大資金需求 142

　　三、 商業銀行信貸供給嚴重不足 143

　　四、 中國中小企業貸款成本分析 145

　　五、 中小企業貸款主要渠道分析 146

　　第三節 影響銀行對中小企業貸款因素 150

　　一、 信貸體制因素 150

　　二、 銀企策略因素 151

　　三、 成本收益困難 153

　　四、 制度安排因素 153

　　第四節 中小企業信貸風險管理措施 155

　　一、 中小企業信貸風險管理策略 155

　　二、 商業銀行對中小企業信貸風險對策 161

　　三、 商業銀行向中小企業信貸傾斜建議 162

　　第五章 中國金融機構中小企業貸款分析 166

　　第一節 國有銀行中小企業貸款分析 166

　　一、 中國銀行 166

　　二、 中國工商銀行 173

　　三、 中國建設銀行 180

　　四、 中國農業銀行 190

　　第二節 股份制銀行中小企業貸款分析 198

　　一、 招商銀行 198

　　二、 交通銀行 203

　　三、 民生銀行 207

　　四、 光大銀行 212

　　五、 興業銀行 220

　　六、 平安銀行 224

　　七、 浦發銀行 230

　　八、 廣發銀行 234

　　第三節 城市商業銀行中小企業貸款分析 238

　　一、 北京銀行 238

　　二、 寧波銀行 241

　　三、 南京銀行 246

　　四、 江蘇銀行 250

　　五、 上海銀行 254

　　六、 天津銀行 261

　　七、 齊魯銀行 264

　　八、 重慶銀行 268

　　第四節 外資銀行中小企業貸款分析 273

　　一、 渣打銀行 273

　　二、 花旗銀行 280

　　三、 東亞銀行 284

　　四、 滙豐銀行 288

　　五、 美國銀行 292

　　六、 星展銀行 297

　　第六章 2016-2020年中國商業銀行信貸業務前景與產業建議 300

　　第一節 商業銀行信貸業務發展前景 300

　　一、 商業銀行金融信貸發展趨勢 300

　　二、 商業銀行信貸未來發展前景 300

　　三、 商業銀行的投貸聯動新機遇 302

　　第二節 商業銀行差別化信貸策略分析 304

　　一、 新常態下商業銀行的信貸方略 304

　　二、 商業銀行發展網絡信貸政策建議 307

　　三、 商業銀行信貸業務經營策略 308

　　四、 商業銀行信貸結構調整策略 314

　　五、 商業銀行發展綠色信貸建議 316

　　第三節 商業銀行信貸的行業投向機遇分析 319

　　一、 綠色信貸引領行業轉型機遇 319

　　二、 網際網路金融行業的整合機遇 319

　　三、 新型城鎮化帶來的發展商機 320

　　四、 國家融資擔保基金激活信貸投放 321

　　圖表目錄

　　圖表 1　2015年社會融資規模存量統計表 11

　　圖表 2　社會融資規模增量統計表 12

　　圖表 3　不同融資方式在社會融資規模中占比 14

　　圖表 4　貸款基準利率 17

　　圖表 5　2010年最新村鎮銀行貸款利率表 18

　　圖表 6　最新加息後村鎮銀行貸款利率 19

　　圖表 7　2015年4季度和全年GDP初步核算數據 42

　　圖表 8　GDP環比和同比增長速度 43

　　圖表 9　2014-2015年12月規模以上工業增加值同比增長速度 45

　　圖表 10　2015年12月份規模以上工業生產主要數據 46

　　圖表 11　2015年1-11月各月累計主營業務收入與利潤總額同比增速 50

　　圖表 12　2015年各月累計利潤率與每百元主營業務收入中的成本 51

　　圖表 13　2015年1-11月分經濟類型主營業務收入與利潤總額同比增速 52

　　圖表 14　2015年1-11月份規模以上工業企業主要財務指標 52

　　圖表 15　2015年1-11月份規模以上工業企業經濟效益指標 53

　　圖表 16　2015年1-11月份規模以上工業企業主要財務指標（分行業） 54

　　圖表 17　固定資產投資（不含農戶）同比增速 56

　　圖表 18　固定資產投資到位資金同比增速 57

　　圖表 19　2015年1-12月社會消費品零售總額分月同比增長速度 58

　　圖表 20　2015年12月份社會消費品零售總額主要數據 58

　　圖表 21　全國居民消費價格漲跌幅 61

　　圖表 22　2015年9月份及上半年主要統計數據 61

　　圖表 23　2008-2015年國家限制貸款政策 83

　　圖表 24　銀行業金融機構資產負債情況 84

　　圖表 25　銀行業金融機構人民幣信貸變化情況 85

　　圖表 26　涉農貸款餘額情況 86

　　圖表 27　銀行業金融機構關注類貸款餘額及不良貸款變化情況 87

　　圖表 28　商業銀行資本充足率及資本構成 88

　　圖表 29　商業銀行盈利水平和中間業務收入占比的變化趨勢 88

　　圖表 30　2015年1-10月股票市場統計表 89

　　圖表 31　2015年國內各類債券統計表 95

　　圖表 32　2015年各類基金資產淨值 98

　　圖表 33　2015年各類基金淨值漲幅 99

　　圖表 34　2014年我國融資租賃企業數量區域分布圖 102

　　圖表 35　2014年我國融資租賃企業數量排名前十的省市 102

　　圖表 36　2014年我國融資租賃企業資產總額地區結構圖 103

　　圖表 37　2014年融資租賃企業資產總額排名前十的省市 103

　　圖表 38　2014年融資租賃資產行業分布情況圖 104

　　圖表 39　金融機構本外幣貸款情況 109

　　圖表 40　2015年金融機構本外幣貸款餘額 110

　　圖表 41　存款類金融機構本外幣貸款餘額 111

　　圖表 42　金融機構人民幣貸款情況 112

　　圖表 43　存款類金融機構人民外幣貸款餘額 113

　　圖表 44　金融機構外匯貸款餘額 114

　　圖表 45　2015年小額貸款公司分地區情況統計表 119

　　圖表 46　五大行綜合化經營平台 124

　　圖表 47　貸款總體需求指數 126

　　圖表 48　2015年小微企業貸貸款情況 129

　　圖表 49　2013年規模以上工業中小型工業企業各項經濟指標占全部比重 132

　　圖表 50　2013年規模以上工業十大行業中小企業數量占全部中小企業比重 132

　　圖表 51　大、中、小型企業貸款餘額同比增速 133

　　圖表 52　2013年中小企業稅金總額最高的十大行業 134

　　圖表 53　2013年中小企業出口交貨值最高的十大行業 135

　　圖表 54　2013年中小企業資產規模最高的十大行業 136

　　圖表 55　2013年中小企業主營業務收入最高的十大行業 137

　　圖表 56　2013年中小企業利潤總額最高的十大行業 137

　　圖表 57　中小企業占絕對優勢的14個行業 138

　　圖表 58　已經使用網絡營銷模式的行業 149

　　圖表 59　網際網路融資意願統計 150

　　圖表 60　中小企業信貸高效流程 157

　　圖表 61　2013-2014年中國銀行財務狀況表主要項目 167

　　圖表 62　2013-2014年中國銀行利潤表主要項目及變動情況 167

　　圖表 63　2015年6月中國銀行財務狀況表主要項目 168

　　圖表 64　2015年6月中國銀行利潤表主要項目及變動情況 169

　　圖表 65　2012-2014年中國銀行公司貸款情況 170

　　圖表 66　2013-2014年中國工商銀行資產運用情況 173

　　圖表 67　2013-2014年中國工商銀行負債情況 174

　　圖表 68　2013-2014年中國工商銀行利潤表主要項目變動 175

　　圖表 69　2015年6月中國工商銀行資產運用情況 175

　　圖表 70　2015年6月中國工商銀行負債情況 176

　　圖表 71　2015年6月中國工商銀行利潤表主要項目變動 177

　　圖表 72　2013-2014年中國工商銀行境內中小（微）企業貸款情況 178

　　圖表 73　2012-2014年中國建設銀行資產總額的構成情況 181

　　圖表 74　2012-2014年中國建設銀行負債總額的構成情況 182

　　圖表 75　2012-2014年中國建設銀行股東權益總額及構成情況 182

　　圖表 76　2013-2014年中國建設銀行利潤表項目構成及變動情況 183

　　圖表 77　2015年6月中國建設銀行資產總額及構成情況 184

　　圖表 78　2015年6月中國建設銀行負債總額及構成情況。 185

　　圖表 79　2015年6月中國建設銀行股東權益總額及構成情況。 185

　　圖表 80　2015年6月中國建設銀行利潤表項目構成及變動情況 186

　　圖表 81　2014-2015年6月中國農業銀行資產主要項目 192

　　圖表 82　2014-2015年6月中國農業銀行負債主要項目 192

　　圖表 83　2014-2015年6月股東權益構成情況 193

　　圖表 84　2013-2014年中國農業銀行利潤表主要項目變動表 193

　　圖表 85　2015年6月中國農業銀行利潤表主要項目變動表 194

　　圖表 86　2014-2015年6月招商銀行資產總額的構成情況 199

　　圖表 87　2014-2015年6月招商銀行負債總額構成情況 200

　　圖表 88　2014-2015年6月招商銀行股東權益構成情況 200

　　圖表 89　2015年6月招商銀行財務業績情況 201

　　圖表 90　2014-2015年6月交通銀行資產構成情況 204

　　圖表 91　2015年6月交通銀行利潤總額構成情況 205

　　圖表 92　2013-2015年6月民生銀行資產總額的構成情況 209

　　圖表 93　2013-2015年6月民生銀行負債總額的構成情況 209

　　圖表 94　2014-2015年6月民生銀行股東權益構成情況 210

　　圖表 95　2015年6月民生銀行利潤情況 210

　　圖表 96　2013-2015年6月民生銀行按產品類型劃分的發放貸款和墊款分布情況 212

　　圖表 97　2014-2015年6月光大銀行資產構成情況 213

　　圖表 98　2014-2015年光大銀行負債構成情況 214

　　圖表 99　2014-2015年光大銀行股東權益構成情況 215

　　圖表 100　2015年6月光大銀行利潤表項目變動情況 216

　　圖表 101　2014-2015年6月興業銀行資產負債情況 221

　　圖表 102　2015年6月興業銀行利潤表情況 221

　　圖表 103　2014-2015年6月平安銀行資產構成及變動情況 225

　　圖表 104　2014-2015年平安銀行負債構成情況 226

　　圖表 105　2015年上半年平安銀行營業收入構成及變動情況 227

　　圖表 106　2014-2015年平安銀行小企業金融業務經營情況表 230

　　圖表 107　2015年6月浦發銀行利潤情況 231

　　圖表 108　2013-2014年廣發銀行資產構成情況 235

　　圖表 109　2013-2014年廣發銀行負債情況 235

　　圖表 110　2013-2014年廣發銀行利潤表 236

　　圖表 111　2014-2015年6月年北京銀行資產負債情況 239

　　圖表 112　2015年6月北京銀行利潤情況 239

　　圖表 113　2013-2015年6月寧波銀行資產負債情況 242

　　圖表 114　2015年寧波銀行利潤情況 243

　　圖表 115　2014-2015年6月寧波銀行企業貸款情況 244

　　圖表 116　2013-2015年6月末南京銀行資產負債情況 247

　　圖表 117　2015年上半年南京銀行利潤情況 247

　　圖表 118　2012-2014年江蘇銀行資產負債情況 251

　　圖表 119　2012-2014年江蘇銀行利潤情況 251

　　圖表 120　2012-2014年江蘇銀行營業收入分業務情況 252

　　圖表 121　2012-2014年上海銀行資產負債情況 255

　　圖表 122　2012-2014年上海銀行利潤情況 255

　　圖表 123　2013-2014年天津銀行資產負債情況 262

　　圖表 124　2013-2014年天津銀行利潤情況 262

　　圖表 125　2014-2015年6月齊魯銀行資產負債情況 264

　　圖表 126　2015年6月齊魯銀行利潤情況 265

　　圖表 127　2014-2015年6月重慶銀行資產負債情況 269

　　圖表 128　2015年上半年重慶銀行利潤情況 270

　　圖表 129　2013-2014年渣打銀行資產負債情況 275

　　圖表 130　2013-2014年渣打銀行利潤情況 276

　　圖表 131　2012-2015年9月花旗銀行資產負債情況 281

　　圖表 132　2014年9月-2015年9月花旗銀行利潤情況 282

　　圖表 133　2013-2014年東亞銀行財務狀況 287

　　圖表 134　2013-2014年東亞銀行企業貸款和墊款情況 288

　　圖表 135　2012-2015年9月滙豐銀行資產負債情況 290

　　圖表 136　2014年9月-2015年9月滙豐銀行利潤情況 291

　　圖表 137　2012-2015年9月美國銀行資產負債情況 295

　　圖表 138　2014年9月-2015年9月美國銀行利潤情況 296