在農民領到的養老金中，國家直接發放給農民的基礎養老金只占一部分，農民繳費和政府補貼組成的個人帳戶是新農保養老金中的核心，也是支撐農民養老的最主要部分。但由於農民收入水平還不高，部分貧困地區補貼乏力，以及政府「補貼倒掛」和繳費檔次偏低等原因，新農保的繳費能力還比較低，這也是現階段養老金「微薄」的重要原因。

　　在西部農村，仍有很多貧困家庭和黃強一樣，只能承擔最低檔次的養老保險。而在東北地區的黑龍江省，農民也多選擇了較低檔次。從參保率來看，黑龍江省已經高達86.5%，繳費標準在100元到500元不等，其中100元檔次占絕大多數。

　　當前最制約新農保繳費能力的主要問題是「補貼倒掛」。據了解，很多省份都是繳費越多，補貼比例越低。

　　不僅補貼機制，可供選擇的繳費檔次也不多，而且偏低，這也是農民養老金籌資能力不足的重要原因。

　　「應完善繳費激勵機制」

　　統計數據顯示，截至2012年12月底，新農保參保人數達到4.6億人。雖然我國用三年時間實現了新農保制度的全覆蓋，建立了有史以來覆蓋人數最多的養老保險制度，但仍有幾千萬符合參保條件的農民沒參保。這些人大多是年輕人，要進一步調動他們的參保積極性，還需進一步完善激勵機制。

　　首先要適當降低經濟欠發達地區的縣級財政補貼標準，同時提高國家或省級對該地區的補貼比例，確保政府補貼總額不減少，保證對農民的激勵作用。

　　其次應儘早制定更合理的繳費激勵機制，正向引導、多繳多得。

　　增設繳費檔次，提高農民養老金個人帳戶積累，也是提高農民養老金繳納能力的重要舉措。

　　一些專家建議，根據地方經濟發展水平和財力狀況，在原有繳費檔次的基礎上適當增加繳費檔次。

　　最後，還應建立「長繳多得」的繳費激勵機制。為引導和激勵農民，特別是那些16至45周歲的青年農民早參保，建議對繳費超過15年的，每增加一年加發一定基礎養老金，或按繳費年限不同，增加不同比例基礎養老金。