中國報告大廳網訊，在當今經濟快速發展的時代，金融保險行業作為金融業與保險業深度融合的產物，在經濟體系中占據著重要地位。2025 年，金融保險行業在規模持續增長的同時，也面臨著諸多挑戰，正處於關鍵的轉型發展期。深入了解其發展現狀、面臨的困境以及應對舉措，對推動行業健康發展意義重大。

  一、金融保險行業的內涵與職能

  (一)金融保險的基本內涵

  《2025-2030年全球及中國金融保險行業市場現狀調研及發展前景分析報告》指出，金融保險行業涵蓋了金融和保險兩大領域的業務。金融涉及貨幣資金的融通活動，像貸款、融資租賃、金融商品轉讓等;保險則是通過契約集中資金，對被保險人的經濟利益進行補償。如今，該行業主要細分為銀行業、保險行業和證券行業。在新的經濟環境下，國內銀行業務發展正努力改變各自為政的局面，而金融保險業也愈發重視後端信息整合，期望通過穩定、高效的工作流程平台，更好地掌握市場動向和客戶需求。

  (二)金融保險的職能屬性

  金融保險具有經濟補償的基本職能，旨在應對自然災害和事故造成的生命財產損失，為個人和家庭提供經濟保障。其本質是一種經濟補償制度，反映了國民經濟中的特殊調整和再分配關係，雖然具體的經濟關係會因條件不同而有所差異，但經濟補償始終是其核心功能。此外，保險還具備衍生功能，能夠積累大量資金用於投資，獲取利息收益，進一步促進資金的有效利用。

  二、金融保險行業的發展現狀

  (一)行業規模與業務發展

  2022 年年末，我國金融業機構總資產達到 419.64 萬億元，同比增長 9.9% 。其中，銀行業機構總資產為 379.39 萬億元，同比增長 10%;證券業機構總資產為 13.11 萬億元，同比增長 6.6%;保險業機構總資產為 27.15 萬億元，同比增長 9.1% 。以四大銀行為代表的商業銀行在金融保險產品研發創新上持續發力，金融保險在支持小微企業發展等方面發揮著越來越重要的作用，為經濟發展注入了活力。

  (二)人才隊伍現狀

  隨著金融保險行業的不斷發展，我國高校對相關專業人才的培養日益重視，行業從業人員數量呈上升趨勢。從 2019 - 2022 年，從業人員數量從約 200 萬人增長到 270 萬人 。然而，當前人才隊伍存在結構問題，新畢業的高校學生缺乏行業經驗，高層次的管理人員和新產品研發人才相對匱乏，這在一定程度上制約了行業的進一步發展。

  三、金融保險行業發展面臨的困境

  (一)制度體系不完善

  金融保險行業作為新興領域，其發展離不開完善的政策扶持、制度規範和法律約束。目前，我國針對金融行業和保險行業雖有一些政策規章，但專門針對金融保險行業的獨立、完善的制度體系尚未形成，許多相關內容摻雜在其他制度中。立法監管的不足，使得行業發展面臨困境，甚至出現數據造假等問題，影響了行業的健康發展。

  (二)人才短缺問題突出

  在知識經濟時代，人才是推動行業發展的關鍵力量。儘管金融保險行業從業人員數量在增加，但整體素質參差不齊。一方面，新入職人員大多為高校畢業生或轉型人才，對金融保險行業的實際操作和業務流程了解有限，經驗的欠缺影響了工作質量。另一方面，高級管理人才和新產品研發人才的短缺，導致行業創新能力不足，與已開發國家相比，我國金融保險行業的發展速度較慢，難以滿足市場多樣化的需求。

  (三)外包業務發展滯後

  金融保險行業包含多個主體，需要各主體協同發揮作用。西方許多國家推行 「金融保險行業外包」 模式，藉助第三方組織提供專業化服務。然而，我國在這方面的探索相對滯後，尚未為第三方外包業務創造良好的發展環境，銀行內部保險產品的銷售效果也不盡如人意，影響了行業的整體效率和專業性。

  四、推動金融保險行業發展的舉措

  (一)完善制度體系，保障行業規範發展

  制度是金融保險行業發展的重要支撐。政府應加大對金融保險行業的關注力度，創新調控方式，強化調控力度。一方面，構建完備的制度體系，將宏觀調控政策與地方個性化指引政策相結合，使其與不同地區的金融保險行業發展態勢相適應。例如，根據東部沿海地區和西部經濟落後地區的差異，制定有針對性的政策，促進區域間的協調發展。另一方面，加強立法工作，完善金融保險行業相關法律法規，加大對違法違規行為的懲處力度，強化監督效果，維護行業秩序，彰顯法律的權威性。

  (二)加強人才培養，提升行業發展動力

  人才是金融保險行業發展的核心要素。金融保險行業發展現狀分析指出，為解決當前人才結構不合理的問題，可採取 「吸引策略」 和 「培養策略」。在吸引人才方面，我國應藉助對外開放和經濟全球化的契機，制定優惠政策，吸引國內外優秀人才投身金融保險行業，促進人才在不同區域間的合理流動。中西部地區可通過政策優勢吸引東部地區的高端人才，實現人才資源的共享。在培養人才方面，金融保險行業的從業機構應與高校緊密合作，依據崗位需求優化高校課程體系，建設實訓基地，為學生提供實踐機會。同時，加強對在職人員的職後培訓和繼續教育，提升其專業素養和創新能力，打造一支高素質的人才隊伍。

  (三)推進外包業務，增強行業專業水平

  推進金融保險行業的外包業務，充分發揮第三方服務機構的專業優勢，有助於提高行業產品的針對性、業務的規範性和體系流程的科學性。政府和銀行等主體應為第三方機構營造良好的發展環境，給予一定的政策支持和利潤空間。在借鑑西方國家成熟經驗時，要結合我國國情，探索適合我國金融保險行業外包業務發展的模式，推動行業向專業化方向邁進。

  2025 年的金融保險行業正處於機遇與挑戰並存的關鍵時期。儘管行業規模在不斷擴大，業務發展也取得了一定成果，但制度不完善、人才短缺和外包業務滯後等問題依然制約著行業的進一步發展。通過完善制度體系、加強人才培養和推進外包業務等舉措，可以有效解決當前面臨的困境，推動金融保險行業朝著更加規範、高效、專業的方向發展。然而，鑑於我國金融保險行業起步較晚且國情特殊，行業發展過程中還可能面臨新的問題，這就需要行業從業人員不斷探索創新，為金融保險行業的可持續發展奠定堅實基礎。