中國報告大廳網訊，央視315晚會揭露行業亂象，貸款市場風險數據觸目驚心

  2024年央視3·15晚會再次將鏡頭對準金融領域，曝光了"電子簽高利貸"的非法操作。節目中指出，部分平台通過偽造真人簽約流程、變相收取"砍頭息"等手段，嚴重侵犯消費者權益。天眼查數據顯示，我國現存27.3萬家貸款相關企業中，近四分之一曾涉法律糾紛，行業風險與監管漏洞亟待重視。

  一、央視315晚會揭露電子簽高利貸亂象

  晚會調查發現，部分網絡借貸平台通過技術手段偽造"真人簽約"流程，實際放款方為虛擬帳戶。更隱蔽的是，這些機構以"服務費""保證金"等名目，在貸款本金中預先扣除高額費用（即"砍頭息"），變相提高利率至法定紅線之上。受害者不僅面臨債務壓力，還因電子合同難以舉證維權。

  二、地域分布顯示行業集中度與風險並存

  從企業數量看，北京以5萬餘家貸款相關企業位居榜首，湖南（1.8萬家）、江蘇（1.6萬家）緊隨其後。值得注意的是，這些地區高發的法律訴訟案件中，大量糾紛源於平台違規操作。天眼查數據顯示，全國24.99%的貸款企業曾涉及訴訟，部分機構通過頻繁變更經營狀態規避監管，其中7.21%的企業存在經營異常記錄。

  三、法律風險與行業合規短板暴露無遺

  在司法實踐中，電子簽約技術被濫用為高利貸"合法外衣"。天眼查風險監測顯示，全國貸款相關企業中，每4家就有1家涉訴，2.91%的企業因違規經營受到行政處罰。專家指出，部分平台利用信息不對稱誘導借款人簽訂不公平合同，甚至通過暴力催收進一步擴大社會危害。

  四、行業亂象折射監管與技術治理雙重挑戰

  面對電子簽約技術的雙刃劍效應，監管部門需強化對金融類App的合規審查，尤其要嚴查貸款產品利率計算方式和合同條款。消費者應警惕"零抵押""秒放款"等誘導話術，在簽訂任何協議前核實企業資質，並留存證據以備維權。

  結語：數字時代下的借貸安全需要多方共治

  從央視曝光的案例到天眼查披露的數據，我國貸款行業正面臨合規性與技術風險疊加的壓力。唯有監管部門持續完善法律框架、金融機構堅守合法經營底線、消費者提升金融素養，才能逐步消除"電子簽高利貸"等亂象，構建健康有序的借貸市場生態。（全文數據來源：央視3·15晚會及天眼查專業版）