中國報告大廳網訊，作為粵港澳大灣區資產規模最大的本土法人銀行，廣州農商銀行近年來卻面臨前所未有的經營挑戰。截至2024年底，該行總資產突破1.36萬億元，存款貸款總額接近1.7萬億元，但核心指標全面下滑的現狀引發市場高度關注。其淨利潤連續兩年腰斬、淨息差水平墊底同業、超8%信貸資產存在風險等問題，折射出這家萬億級城商行在行業變革中的深層困境。

  一、業績持續低迷：營收利潤雙下滑暴露核心矛盾

  中國報告大廳發布的《2025-2030年全球及中國銀行行業市場現狀調研及發展前景分析報告》指出，廣州農商銀行近年經營表現顯著弱於同梯隊機構。2024年該行實現營業收入同比減少17.97%，歸母淨利潤僅14.15億元，較2022年的28.72億元幾近"腰斬"。與之形成鮮明對比的是資產規模相當的重慶農商銀行，同期利潤達115億元；甚至不足其半數規模的青島農商銀行，前三季度淨利潤也超過32億元。營收連續三年負增長的背後，是淨息差水平的急速惡化——截至2024年底僅錄得1.11%，較上年大幅下滑27個基點，在可比同業中處於絕對低位。

  二、信貸資產質量堪憂：規模收縮與不良風險並存

  在利率下行周期中，廣州農商銀行選擇主動收縮信貸投放。2024年末貸款總額7202億元，較年初減少111億元，而存款規模卻保持增長態勢。這種"增存減貸"的經營策略背後，是資產質量壓力的持續傳導：全行7202億貸款中正常類僅占91.9%，即近600億元信貸存在潛在風險。儘管不良率指標有所改善，但逾期貸款規模仍高達320億元，相當於每百元貸款中有約4.4元處於違約狀態。

  三、核心競爭力缺失：定價能力與風險管理雙重失守

  該行淨息差表現顯著落後於同業，公司貸款平均利率僅3.61%，個人貸款利率4.39%。即便在低利率環境下，生息資產收益率仍不足3.1%，反映出其客戶結構優化和議價能力的嚴重短板。與之形成對比的是招行1.98%、渝農商行1.61%的淨息差表現，凸顯出廣州農商銀行在資產負債管理上的系統性缺陷。

  綜上所述，廣州農商銀行在萬億規模體量下暴露出經營質量滑坡、資產結構失衡等多重問題。其業績持續走弱不僅影響股東回報，更對區域金融穩定構成潛在壓力。投資者需密切關注該行風險化解進展及戰略轉型成效，在宏觀經濟波動周期中審慎評估其長期發展韌性。所有數據均來自公開披露的年度報告，可能存在統計時點差異，具體以官方更新為準。