中國報告大廳網訊，隨著我國人口老齡化進程的加速，養老問題已成為社會關注的焦點。養老不僅是家庭的重要責任，更是國家戰略的重要組成部分。當前，我國養老保障體系面臨諸多挑戰，包括養老收入偏低、養老金可持續發展壓力大、三支柱養老保險體系發展不平衡等問題。為此，國家金融監督管理總局辦公廳於今年3月印發了《銀行業保險業養老金融高質量發展實施方案》，旨在通過金融創新和制度優化，推動養老金融的高質量發展，為銀髮經濟注入新動力。

  一、提升養老收入，優化養老金投資回報

  中國報告大廳發布的《2025-2030年全球及中國養老行業市場現狀調研及發展前景分析報告》指出，當前，部分群眾的養老收入偏低，養老金投資回報率不高，限制了第二和第三支柱的發展。實踐經驗表明，在保證資金安全的情況下，養老金投資實現7%—10%的長期回報率是可能的。銀行業和保險業應借鑑相關投資經驗，設計收益較高且有保障的專屬產品，提高養老金的穩定回報預期，促進第二和第三支柱的快速壯大。未來，三支柱養老保險體系將逐漸走向平衡發展，第一支柱提供基礎養老保障，第二、第三支柱主要保障退休待遇提升。

  二、加強監管，保護老年金融消費者權益

  以「養老金融」名義開展的非法金融活動侵害了老年人的合法權益。必須通過嚴查機構資質、規範操作流程、限制養老產品範圍等手段，有效減少涉老金融風險事件的發生。同時，在鼓勵銀行保險機構開展養老金融業務的同時，應強化信息透明和自願參與的原則，加強各金融機構之間的合作，促進養老金融產業的協同發展。

  三、擴大服務範圍，促進銀髮經濟發展

  長期以來，人們對養老體系的關注主要集中在養老金方面，而不太重視養老產業和養老服務的問題。相關金融機構可以加大銀髮經濟領域的信貸供給，通過支持涉老行業的合理融資需求，加快養老產業的發展。此外，相關保險機構還可以為老年人的旅遊、演出、體育等具體需求提供個性化保險產品，分擔涉老活動的風險。隨著老齡人口的不斷增加，我國銀髮產業的潛力也越來越大，在政策紅利的加持下，未來發展前景可期。

  總結

  養老金融的高質量發展不僅是應對人口老齡化挑戰的重要舉措，也是推動銀髮經濟發展的關鍵力量。通過提升養老收入、加強監管、擴大服務範圍，銀行業和保險業將在完善養老保障體系中發揮重要作用。未來，隨著政策的進一步細化和落實，我國養老金融產業將迎來更加廣闊的發展空間，為老年群體提供更加全面、優質的金融服務。