中國報告大廳網訊，（基於截至2024年底的公開統計數據）

  我國人口老齡化程度持續加深，據國家統計局數據顯示，2023年60歲及以上人口占比已升至21.7%，預計到2025年末將突破24%。面對這一趨勢，養老金融作為支撐銀髮經濟的核心力量，正從單一資金供給轉向全鏈條服務創新。當前養老金替代率不足50%、老年健康服務缺口超3萬億元的現狀，凸顯出養老產業與金融服務深度融合的迫切性。

  一、養老金融需求多元化顯現，三支柱體系協同推進

  我國養老金融已形成明確的發展方向：養老金保值增值需求持續增長，截至2024年末全國基本養老保險基金累計結存約6.8萬億元；適老化服務場景亟待完善，老年群體對醫療支付便利化和財富管理安全性的訴求顯著提升；養老產業投融資規模突破5萬億元，但資金供需結構性矛盾仍需破解。為此，金融機構正以"養老金金融、養老服務金融、養老產業金融"三大支柱為抓手構建協同體系。

  二、養老金金融：三支柱協同發展機制逐步成型

  1. 第一支柱強化可持續性建設，全國統籌步伐加快，2024年基本養老保險基金委託投資規模突破2.5萬億元，通過優化資產配置實現年均收益率穩定在6%以上。

  2. 第二支柱市場活力持續釋放，企業年金覆蓋職工人數較五年前增長37%，職業年金累計結存超1.8萬億元，金融機構正探索"年金+健康管理"等綜合解決方案。

  3. 第三支柱加速產品創新，個人養老金制度實施兩年來開戶數突破2000萬，稅延型養老保險、養老目標基金等產品規模合計達4500億元，智能投顧系統已為超百萬投資者提供個性化配置建議。

  三、養老服務金融：全場景生態閉環加速構建

  1. 場景化產品矩陣不斷豐富，居家養老領域推出"適老化改造貸款+護理保險"組合服務，覆蓋全國287個地級市；社區養老中"時間銀行"積分金融化試點已在15省市開展，累計存儲服務時長超200萬小時。

  2. 科技賦能提升服務精度，養老金融大數據平台已整合3億多老年人口的醫療消費數據，AI風控系統年均攔截欺詐交易逾8萬筆；適老化APP使用率較三年前提高45%。

  3. 跨界合作形成生態合力，"保險直付"網絡覆蓋全國60%三甲醫院，供應鏈金融支持老年用品配送體系降低物流成本12%，產業數據共享機制使服務響應效率提升30%。

  四、養老產業金融：產融結合模式創新成效顯著

  1. 多元化融資渠道持續拓寬，養老社區專項債券發行規模突破800億元，智慧養老領域股權融資年均增速達40%，首單養老機構租金REITs項目成功上市。

  2. 產業鏈精準支持體系形成，老年教育產業獲得研發貸款支持超50億元，適老化改造工程帶動建築行業新增就業崗位12萬個。

  3. 風險管理體系逐步完善，政府引導基金設立風險補償金規模達50億元，"保險+期貨"模式已為20%養老服務機構對沖價格波動風險。

  總結：當前我國養老金融發展正從政策試點走向系統化建設，在資金保障、場景服務和產業支撐三個維度構建起良性循環。未來需進一步強化財政、醫療等多領域協同機制，通過深化金融工具創新與科技賦能，持續提升老年群體的財富安全感和服務獲得感。面對2035年60歲以上人口占比將突破30%的新挑戰，養老金融將在促進銀髮經濟高質量發展中發揮更重要作用。