中國報告大廳網訊，自2025年5月21日起，我國銀行業迎來新一輪存款利率下調潮。繼國有大行及部分股份制銀行在5月20日率先調整後，包括平安、中信、興業等7家股份制銀行於次日同步跟進，活期及定期存款利率普遍調降5—25個基點（BP）。此輪調整中，三年期、五年期定存產品利率最高降幅達40BP，顯示出銀行業在LPR下調背景下主動優化負債成本的迫切性。

  一、政策背景：LPR下行推動銀行息差修復

  中國報告大廳發布的《2025-2030年中國銀行行業競爭格局及投資規劃深度研究分析報告》指出，此次存款利率調降與近期貸款市場報價利率（LPR）調整密切相關。5月20日，1年期和5年期以上LPR均同步下調10BP，進一步壓縮了銀行的淨息差空間。為維持經營穩定性和支持實體經濟，銀行業需通過降低負債端成本來緩解壓力。數據顯示，國有大行及招商銀行率先行動後，股份制銀行迅速跟進，形成「大型銀行領降、中小機構陸續響應」的調整節奏。這一模式既符合市場規律，也體現了不同規模銀行在利率定價上的差異化策略。

  二、調整細節與同業對比：活期利率跌破0.1%，長期定存降幅顯著

  此次調整後，股份制銀行的存款掛牌利率趨於統一。以廣發、平安等6家銀行為例：

  值得注意的是，部分銀行的定存產品執行利率降幅更大。例如某股份行調整後的一年、兩年、三年期專享定期存款利率分別降至1.3%、1.4%、1.75%，較此前下降0.3%—0.4個百分點，部分期限降幅達40BP。

  國有大行與股份制銀行間仍存在差異：國有六大行及招行的一年期定存掛牌利率已低於1%，而多數股份制銀行維持在1.15%，顯示出中小機構對存款成本的更高容忍度。

  三、儲戶應對策略：平衡收益與風險，多元化配置資產

  對於儲戶而言，此次調整進一步拉低了儲蓄產品的潛在收益。專家建議，在利率持續下行周期中，需調整投資預期並分散配置：

  此外，不同銀行的執行利率可能存在差異，儲戶可通過比較活期與定期產品的綜合收益，結合自身流動性需求選擇最優方案。例如，若資金使用計劃明確，長期定存仍可鎖定當前較低但穩定的收益率。

  四、未來展望：存款利率統一調整空間收窄

  行業分析指出，隨著活期利率已降至0.05%的歷史低位，後續依賴掛牌利率調降的空間有限。未來銀行或通過優化內部定價機制、控制高成本負債（如大額存單）等方式進一步壓降成本。同時，LPR與存款利率的協同調整，既有助於降低實體經濟融資成本，也為銀行業可持續經營提供了支撐。

  總結

  本輪存款利率下調是銀行業響應政策導向、應對息差壓力的關鍵舉措。從短期看，儲戶需適應低利率環境並優化資產配置；從中長期視角觀察，則體現了金融系統支持實體經濟發展與行業穩健運行的雙重目標。未來，銀行或通過精細化定價策略平衡成本與收益，而市場參與各方均需在動態調整中尋找新的均衡點。