中國報告大廳網訊，（基於公開數據顯示，截至2024年末我國普惠型小微企業貸款餘額達26.8萬億元，消費貸市場規模突破19萬億元，銀行業數位化服務需求持續釋放。在此背景下，哈爾濱銀行近期通過戰略升級與科技賦能，進一步強化了對實體經濟的支持力度。）

  一、銀行與金融科技深度融合 打破傳統信貸模式瓶頸

  中國報告大廳發布的《2025-2030年中國銀行行業競爭格局及投資規劃深度研究分析報告》指出，2025年6月5日，哈爾濱銀行攜手新希望集團旗下科技企業，發布新一代零售信貸數位化產品「錢到家」，標誌著銀行業在普惠金融領域邁入智能化服務新階段。該產品通過引入大數據、人工智慧技術，重構了傳統信貸流程：從依賴人工盡調轉向數據驅動決策，實現秒級智能風控與自動化審批。客戶可通過移動端完成全流程操作，享受7×24小時金融服務，有效解決信貸辦理耗時長、資料繁瑣的痛點。數據顯示，「錢到家」產品以「三分鐘極速服務」（1秒掃碼、1分鐘申請及放款）顯著提升了用戶體驗，同時將風險識別效率提升至傳統模式的3倍以上。

  二、銀行消費貸服務升級 構建全場景覆蓋的金融服務生態

  針對居民消費需求，「錢到家」消費貸產品創新融入生活場景，支持微信小程序一鍵申請，並整合徵信、個稅等多維數據實現精準授信。該產品最高提供80萬元額度，最快1分鐘完成審批放款，全面覆蓋旅遊、家電購置、裝修及購車等大額消費需求。哈爾濱銀行通過這一布局，不僅強化了消費金融領域的場景滲透能力，更以「千人千面」的定製化服務重塑了傳統標準化信貸模式，推動金融服務邊界向高頻生活場景延伸。

  三、銀行精準支持小微企業 助力實體經濟高質量發展

  在小微金融領域，「錢到家」經營貸產品聚焦企業「短頻急」的融資特點，最高提供100萬元純信用貸款，僅需營業執照及經營流水即可在線完成申請。該設計直接響應國家《支持小微企業融資的若干措施》，通過簡化流程、降低門檻，有效緩解了小微客戶融資難問題。哈爾濱銀行進一步透露，未來將深化與特色產業合作，推出「產業鏈專項貸」等定製化產品，圍繞冰雪經濟、綠色經濟等領域打造「消費-信貸-支付」閉環場景，提升區域經濟活力。

  四、銀行數位化風控體系疊代 推動普惠金融可持續發展

  為保障服務質效，哈爾濱銀行依託實時數據監控與動態模型疊代構建智能風控系統，擺脫傳統依賴歷史數據的靜態評估模式。通過整合企業稅務、個人公積金等政務平台數據，該行顯著降低了小微客戶申貸門檻，並提升了高科技人才、新市民群體貸款可得性。同時，7×24小時智能客服體系確保服務響應無間斷，進一步擴大普惠金融覆蓋範圍。

  總結

  哈爾濱銀行通過「錢到家」產品的全面落地，展現了銀行業在數位化轉型中的創新實踐：既以技術突破優化信貸供給效率，又以場景化服務滿足多元化需求，更以數據驅動重塑風險管理機制。未來，該行將持續深化金融科技應用與生態合作，加速構建「全渠道、全流程、全生命周期」的數位化服務體系，為區域經濟高質量發展注入更強金融動能。