中國報告大廳網訊，2024年以來，多家商業銀行陸續終止無卡存取款及二維碼掃碼存款功能，標誌著現金自助設備服務模式正經歷深刻調整。這一趨勢反映出金融機構在反詐壓力、運營效率和合規要求的多重驅動下，重新評估傳統金融服務的安全邊界與商業價值。

一、ATM存取款服務收緊呈現階段性特徵

中國報告大廳發布的《2025-2030年全球及中國銀行行業市場現狀調研及發展前景分析報告》指出，自2024年初起，超50家銀行分批次對無卡業務進行限制調整。招商銀行於4月9日率先停止掃碼存款功能，要求客戶必須持實體銀行卡辦理；工商銀行隨後在4月17日暫停手機銀行無卡取現服務。此後，交通銀行、農業銀行等國有大行及中信、民生等股份制銀行陸續跟進，關閉預約碼取款或無卡存取款功能。值得注意的是，地方性商業銀行如唐山銀行、萊州農商銀行在下半年加入調整行列，多數機構選擇保留有卡操作和生物識別驗證方式。

二、需求萎縮與風險管控雙重壓力顯現

央行數據顯示，截至2024年末全國ATM機具總量已降至80.27萬台，較上年減少5.2%。每萬人擁有的ATM數量為5.70台，連續五年呈現下降趨勢。與此同時，非現金支付交易規模持續攀升至5763億筆，金額突破5443萬億元。銀行網點負責人透露，部分離行式ATM的維護成本高達每年數萬元，且無卡業務存在身份核驗漏洞——犯罪分子可能通過偽造二維碼或盜取手機信息實施資金轉移。這種風險與運營效率之間的矛盾，促使金融機構逐步收縮低效服務場景。

三、技術驗證升級下的服務轉型路徑

當前銀行正加速將生物識別技術應用於自助設備。在保留的存取款功能中，人臉識別成為主要替代方案。招聯首席研究員指出，掃碼等傳統無卡業務的驗證強度難以滿足反詐要求，而客戶對實體卡片依賴度降低的趨勢下，銀行需在服務便利性與風險防控間尋求平衡。未來可能形成以銀行卡為基礎、生物識別為輔助的新模式，部分場景甚至可能僅保留卡片操作。

總結：

商業銀行通過收縮無卡ATM業務，既是對支付方式數位化轉型的適應，也是對金融安全底線的主動維護。隨著現金使用場景持續減少，自助設備的功能定位將向高安全性、強監管方向演進，實體銀行卡仍將在身份認證環節發揮核心作用。這一調整雖可能給部分客戶帶來操作不便，但長遠看有助於構建更穩健的金融服務生態。