中國報告大廳網訊，近年來，我國保險業在政策驅動下加速探索服務實體經濟的新路徑。2023年出台的《關於推動現代保險服務業高質量發展的指導意見》（簡稱「新國十條」）實施以來，各地政府與金融機構協同發力，通過產品創新、資金賦能等方式，將保險嵌入民生保障、災害應對和銀髮經濟等關鍵領域。數據顯示，在職業傷害保障、巨災保險等領域，參保人數已突破千萬級規模，風險保障覆蓋超15億元。這一系列實踐不僅彰顯了保險的社會治理價值，也為行業高質量發展注入新動能。

  一、為新就業形態勞動者「撐傘」：填補職業風險保障空白

  中國報告大廳發布的《2025-2030年中國保險行業發展趨勢分析與未來投資研究報告》指出，在數字經濟時代，外賣騎手、網約車司機等新業態從業者超過千萬人，但傳統工傷保險制度難以覆蓋其勞動關係模糊的特點。2022年啟動的職業傷害保障試點率先在四川等7省市落地，通過平台企業繳費模式，為靈活就業群體提供醫療費用、傷殘補助和死亡賠償。截至2024年底，參保人數已超1000萬，並計劃擴展至全國17個省份。

  以山東臨沂為例，當地自2024年8月啟動補充工傷保險試點後，將新就業形態勞動者全部納入保障範圍。截至今年2月，已有194家平台企業、1.4萬名勞動者參保，分散了企業的用工風險，也穩定了新業態發展基礎。

  二、為自然災害損失「兜底」：巨災保險提升社會治理效能

  我國西部地區地質災害頻發，以四川阿壩州為例，地震、泥石流等災害曾給當地居民帶來重大損失。2024年11月，四川省將此類風險納入城鄉居民住宅巨災保險，並提高農村保費補貼比例至75%。截至今年3月末，該險種已在全省62個區縣落地，覆蓋近4.6萬戶家庭，提供風險保障超15億元。

  2025年5月初阿壩州汶川縣突發大風災害後，保險公司次日即完成查勘定損並賠付，有效緩解了災後重建壓力。當地監管部門指出，巨災保險將財政資金從「事後救濟」轉向「事前分散」，既減輕政府負擔，也為居民生活提供了更穩定的保障。

  三、為銀髮經濟引入「耐心資本」：保險資金撬動長期服務供給

  面對人口老齡化加速的挑戰，「新國十條」鼓勵保險業通過商業養老金、養老社區投資等方式參與銀髮經濟發展。某大型保險公司推出的雙帳戶管理產品，截至2024年末已積累規模近500億元，服務超76萬用戶；其布局的130餘個養老項目覆蓋全國10個城市，提供床位數超萬張。

  保險資金憑藉「久期長、規模穩」的特點，成為支持養老產業的重要力量。以天津為例，某保險集團投資建設的綜合養老社區已累計服務老年人4萬人次，通過機構與居家服務結合的模式，探索出可持續的服務路徑。

  總結：從試點到普及，保險創新仍需攻堅

  當前，職業傷害保障、巨災保險和銀髮經濟支持等領域的實踐表明，保險正在成為社會治理的重要工具。然而，要實現全民覆蓋仍面臨制度銜接、區域差異等問題。例如，靈活就業群體的參保意識仍待提升，農村地區巨災保險覆蓋率不足，養老社區資源分布不均等挑戰依然存在。未來需進一步優化政策協同，強化科技賦能，推動保險創新從「局部突破」走向「全面開花」，為經濟高質量發展築牢保障根基。